Megtakarítási kisokos kezdőknek – Ne habozz, spórolj!

A megtakarításokra manapság már egyáltalán nem ördögtől való gondolni egy tizenévesnek sem. Persze, ez korábban is jó választás volt, azonban a jelenlegi gazdasági állapotok pont elég indokot adnak arra, hogy félrerakjunk. Milyen lehetőségeink vannak ebben és egyáltalán, miért kell már ideje korán a megtakarításunkra gondolni?

Senki sem tudja mi jön a közeljövőben

Legyünk őszinték magunkhoz. A korábbi generációk a második világháború után egy viszonylagos virágzást és stabilitást éltek meg. Ma viszont ez már egyáltalán nincs így. A mai húszas és harmincas korosztály között szinte csak elvétve akad olyan, aki hosszú évek óta egy állandó munkahelyen dolgozik, és nem az ő hibájából. A munkáltatók van, hogy évente cserélgetik a munkavállalóikat. Nincs stabilitás, mint régen. Szinte már nem is létezik olyan szituáció, hogy valaki arról a munkahelyről menne nyugdíjba, ahonnan az iskola után került. Vagyis az időszakos munkanélküliség egyáltalán nem ritka jelenség, és nem csak hazánkban, hanem nemzetközi szinten. Ilyenkor nem árt, ha van mihez nyúlni, amíg munkát keresünk. A megtakarítás pedig kiváló példa erre. Aztán ott a lakhatás kérdés. Pár évtizede még megszokott volt, hogy a pároknak az egész család segített a házépítésben. Ráadásul több lehetőség volt lakáshoz jutni anélkül, hogy valamilyen fizethetetlen hitelt kellett volna felvenni. Manapság viszont két lehetőség létezik: vagy nagyon sokat keresünk, vagy kockázatos hitelt veszünk fel. Nem túl szép kilátások, és ha mindez még nem lenne elég, különféle globális események fenyegeti a modern társadalmi berendezkedés stabil létét. Járvány, háborús helyzet és persze klímaváltozás, amiről senki sem tudja igazán mit fog hozni öt vagy tíz év múlva majd. A most munkaképes korosztályok pedig már a sokadik gazdasági válságot kell megéljék, aminek a csúcsán az infláció áll, és az egyre emelkedő árak. Ebben a helyzetben nem egyszerű boldogulni úgy, hogy csak arra számíthatunk, amit épp megkeresünk. Manapság már nagyon sok érv gyűlt tehát össze amellett, hogy igenis érdemes félretennünk, mert a nyugdíj sem garantálja, hogy olyan lesz. Ráadásul annak az összege egyébként is kevesebb jóval, mint amit keresünk aktív munkavállalóként. Ráadásul a félrerakás mellett egy fontos érv továbbá az is, hogy a már említett hiteleket, mint a személyi kölcsön egyszerűbb saját stabil megtakarításokkal elkerülni.

A megtakarítás alapjai

Mielőtt bárki a legközelebbi bankhoz, biztosítóhoz vagy nyugdíjpénztárhoz rohanna, érdemes kicsit áttekinteni azt, hogy hogyan is érdemes a megtakarításunkat elindítani. Ha jól szeretnénk csinálni, akkor nem csak azt érdemes eldönteni, hogy pénzt szeretnénk megtakarítani. Azt is fontos átgondolnunk, hogy milyen módon és nem árt, ha ismerjük a megtakarítás alapjait. Ezek az alapok pedig abból indulnak ki, hogy mennyi összeg áll rendelkezésünkre a megtakarítást illetően. Ha jelenleg úgy gondoljuk, hogy igen kevés az a pénz, amit havonta rá tudunk szánni, akkor érdemes átnézni a költéseinket. Az ember hajlamos apróságokra feleslegesen kiadni pénzeket. Egy pár száz forintos üdítő, amint mindennap megveszünk munkába menet, az hó végére több ezer forintos tétel. Ha csak szimplán imádunk a leárazott termékek között válogatni és bármit hazavinni: szintén apróság, de összességében már jelentősen képes apasztani a büdzsét. Ezért alaposan nézzük át a szokásainkat, és számoljuk össze, hogy a nem lényeges költések nélkül mekkora összeg állna rendelkezésünkre. Ez az, amit rá tudunk fordítani a megtakarításainkra, és még ekkor sem kell megvonni magunktól mindent. Ha odafigyelünk, és eggyel kevesebb akciós terméket veszünk, vagy nem mindennap vásároljuk meg azt 400 forintos üdítőt, már felszabadítottunk egy egészen szép összeget, amit a jövőnkre tudunk fordítani.

Milyen lehetőségeink vannak, ha megvan a rászánt havi összeg?

Amennyiben már rendelkezésre áll az az összeg, amit kijelöltünk arra, hogy havonta a megtakarításunkhoz tesszük, érdemes átvenni a lehetőségeket. A legalapvetőbb megtakarítás természetesen a takarékszámla. Ez egy nagyon egyszerű alszámla, amit a bankunknál nyithatunk. A főszámlánk mellett fog megjelenni a mobilos applikációban is, és annyit utalunk rá, amennyit szeretnénk. Ugyanakkor vissza is utalhatunk róla a fő számlánkra. A takarékszámla előnye, hogy onnan nem tudunk direkt módon kártyával fizetni, nem tudja levenni a pénzt onnan például egyetlen előfizetéses szolgáltatás sem, amelyek automatikusan egyenlítik ki a költségeket. Ezen kívül a sms díjak sem terhelik, vagyis egy teljesen tiszta felületet kapunk általa. Nagyon előnyös azoknak, akik havonta bizonyos összegeket így akarnak félretenni. Ugyanakkor önuralom kell hozzá, hogy ne költekezzünk idő előtt róla. Ez a megoldás hosszú- és rövidtávra is jó lehetőség. Viszont nem ad hozamokat. Ahhoz már például egy befektetési számla kell. Viszont, ha a nyugdíjas éveinkre is szeretnénk komolyabban gondolni, akkor ne csak a takarékszámlák szintjén keresgéljünk. A három ismert nyugdíj előtakarékossági megoldás az állam által is gyarapítja a megtakarításainkat. Évente 20 százalék adójóváírást kapunk, amelyet a befizetett szja-nkból vonnak le és utalnak át a megtakarítási számlánkra maximum évi 150 000 forint értékben. Ez a lehetőség működik a különböző nyugdíjbiztosítások típusainál, az önkéntes magánnyugdíjpénztárnál, ahogyan a nyugdíj előtakarékossági számlánál egyaránt. Mindhárom teljesen független az államtól, és plusz hozamokat is ad. Az előbbi két esetben a megbízott pénzügyi szakemberek fogják értékpapírokba fektetni a pénzünket, ami aztán a nyereséggel együtt gyarapszik. Ráadásul az önkéntes magánnyugdíjpénztárnál már tíz éves tagság után vehetünk is ki a hozamból: vagyis nem csak a nyugdíjas éveinkre lehet jó megoldás. Az utóbbi esetben, vagyis a nyugdíj előtakarékossági számlánál nekünk kell kezelni a befektetéseket, vagyis teljesen tőlünk függ mennyi hozamunk lesz: ezért nem árt érteni hozzá.